報(bào)告目錄

第一部分 行業(yè)發(fā)展概況

第一章 2005年保險(xiǎn)業(yè)狀況 1

       第一節(jié) 中國保險(xiǎn)業(yè)政策環(huán)境 1

              一、國內(nèi)保險(xiǎn)公司政策環(huán)境 1

              二、外資保險(xiǎn)政策 4

              三、保險(xiǎn)資金管理 5

       第二節(jié) 中國保險(xiǎn)業(yè)狀況 8

              一、2005年保險(xiǎn)業(yè)概況 8

              二、2005年保險(xiǎn)市場發(fā)展動(dòng)態(tài) 12

              三、2005年保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)狀況 19

       第三節(jié) 全球保險(xiǎn)業(yè)概況 24

              一、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展走強(qiáng) 24

              二、壽險(xiǎn)業(yè)收益復(fù)歸 24

              三、非壽險(xiǎn)業(yè)收益持續(xù)增長 26

              四、發(fā)展預(yù)測 26

第二章 基本醫(yī)療保險(xiǎn)狀況綜述 30

       第一節(jié) 基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率 31

              一、城鎮(zhèn)保險(xiǎn)覆蓋率 31

              二、農(nóng)村保險(xiǎn)覆蓋率 32

              三、城鎮(zhèn)不同群體醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率 33

       第二節(jié) 基本醫(yī)療保險(xiǎn)狀況分析 35

              一、總體狀況 35

              二、工傷保險(xiǎn) 36

              三、生育保險(xiǎn) 38

       第三節(jié) 基本醫(yī)療保險(xiǎn)問題與對(duì)策 39

              一、存在問題 39

              二、實(shí)證分析 40

              三、解決對(duì)策 43

第二部分 市場運(yùn)行情況

第三章 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場運(yùn)行情況 47

       第一節(jié) 2005年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)狀況 47

              一、2005年商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)分析 47

              二、2005年主要壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入分析 50

              三、中外保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入影響因素 53

       第二節(jié) 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場狀況 57

              一、壽險(xiǎn)業(yè)市場格局分析 57

              二、壽險(xiǎn)向健康險(xiǎn)轉(zhuǎn)型 57

              三、2005年各地區(qū)狀況 58

       第三節(jié) 主要壽險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況 63

              一、中國人壽保險(xiǎn)股份公司 63

              二、中國太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司 64

              三、新華人壽保險(xiǎn)公司 64

              四、中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司 65

              五、泰康人壽保險(xiǎn)公司 66

              六、太平人壽保險(xiǎn)公司 67

       第四節(jié) 壽險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 68

              一、償付能力 68

              二、利差損 68

              三、資產(chǎn)負(fù)債匹配 68

              四、投資風(fēng)險(xiǎn) 68

              五、信譽(yù) 69

       第五節(jié) 健康保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析 69

              一、來自投保人方面 69

              二、醫(yī)療機(jī)構(gòu)方面 70

              三、保險(xiǎn)公司內(nèi)部 70

第三部分 改革與發(fā)展

第四章 醫(yī)療衛(wèi)生體系改革與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展 71

       第一節(jié) 醫(yī)療衛(wèi)生體系改革 71

              一、中國醫(yī)療衛(wèi)生概況 71

              二、醫(yī)療體制改革目標(biāo) 73

              三、2005年以來醫(yī)療體制改革最新動(dòng)態(tài) 74

       第二節(jié) 三次衛(wèi)生普查結(jié)果 80

              一、前兩次衛(wèi)生普查結(jié)果 80

              二、第三次衛(wèi)生普查結(jié)果 87

       第三節(jié) 公共健康與醫(yī)療保險(xiǎn) 88

              一、中國公共健康狀況 88

              二、影響公共健康因素 91

第四部分 行業(yè)發(fā)展趨勢

第五章 醫(yī)療保險(xiǎn)熱點(diǎn)問題與發(fā)展趨勢 93

       第一節(jié) 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)公司與投保人 93

              一、保險(xiǎn)公司和投保人 93

              二、保險(xiǎn)理賠 95

              三、如何減少保險(xiǎn)理賠糾紛 96

       第二節(jié) 農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)體系的建立 97

              一、農(nóng)村保險(xiǎn)問題 97

              二、農(nóng)村醫(yī)療保障出路探索 98

              三、農(nóng)村強(qiáng)制保險(xiǎn)措施及對(duì)象 99

              四、"金保工程" 100

              五、農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)策略 100

       第三節(jié) 醫(yī)療保險(xiǎn)問題對(duì)策分析 101

              一、政策支持 101

              二、內(nèi)部機(jī)制 103

              三、外部環(huán)境 104

第六章 醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展趨勢 105

       第一節(jié) 基本醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展趨勢 105

              一、基本醫(yī)療保險(xiǎn)的主要政策 105

              二、基本醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展趨勢 106

       第二節(jié) 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展趨勢 106

              一、人身保險(xiǎn)需求與供給預(yù)測 106

              二、健康保險(xiǎn)發(fā)展趨勢分析 107

              三、團(tuán)體保險(xiǎn)的市場化發(fā)展趨勢 109

       第三節(jié) 保險(xiǎn)需求影響因素分析 110

              一、經(jīng)濟(jì)因素 110

              二、家庭理財(cái)因素 111

              三、人口因素 112

附錄中國保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) 115

圖表目錄

圖表：2001-2005年保費(fèi)收入增長情況對(duì)比 8

圖表：2005年1-9月保費(fèi)收入累計(jì)變化 9

圖表：2005年9月份累計(jì)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu) 10

圖表：2001-2005年9月保險(xiǎn)公司賠付金額 11

圖表：2005年1-9月保險(xiǎn)資產(chǎn)配置占有率 11

圖表：2001-2004年國內(nèi)保險(xiǎn)資產(chǎn)狀況 12

圖表：2005年2季度保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)占比 19

圖表：2005年上半年保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)收入情況 20

圖表：2005年保險(xiǎn)代理公司代理手續(xù)費(fèi)收入前10名排名表 21

圖表：2005年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)紀(jì)收入前10名排名表 22

圖表：2005年保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)公估費(fèi)收入前10名排名表 23

圖表：世界主要國家壽險(xiǎn)保險(xiǎn)深度變化趨勢 25

圖表：美國各類金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)份額 25

圖表：世界壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況 27

圖表：七國集團(tuán)各國金融資產(chǎn)年均增長率 27

圖表：世界主要國家保險(xiǎn)密度變化情況 28

圖表：亞洲各國（地區(qū)）壽險(xiǎn)業(yè)和非壽險(xiǎn)業(yè)集中度 28

圖表：城鄉(xiāng)居民中沒有任何醫(yī)療保障者比例 32

圖表：城鄉(xiāng)居民中享有基本醫(yī)療保險(xiǎn)情況比較 33

圖表：城鎮(zhèn)不同學(xué)歷者基本醫(yī)療保險(xiǎn)情況 34

圖表：城鎮(zhèn)不同職業(yè)者基本醫(yī)療保險(xiǎn)情況 34

圖表：2000-2005年9月全國基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù) 36

圖表：2000-2005年9月全國參加工傷保險(xiǎn)人數(shù)和增長比率 37

圖表：2000-2005年9月全國享受工傷保險(xiǎn)人數(shù)和增長比率 37

圖表：2000-2005年9月全國參加生育保險(xiǎn)人數(shù) 38

圖表：社會(huì)保障制度轉(zhuǎn)軌的主要問題重要性比較 39

圖表：2001-2005年9月涉及醫(yī)療保險(xiǎn)累險(xiǎn)種保費(fèi)收入 47

圖表：2001-2005年9月人身保險(xiǎn)包含各險(xiǎn)種保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)變化 48

圖表：2001-2005年9月涉及醫(yī)療保險(xiǎn)類險(xiǎn)種賠付情況 48

圖表：2005年1-9月人身意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保費(fèi)月度變化 49

圖表：2005年1-9月壽險(xiǎn)保費(fèi)月度變化 49

圖表：2005年1-10月中資人壽保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入狀況 50

圖表：2005年1-10月外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入狀況 51

圖表：保險(xiǎn)公司的經(jīng)營戰(zhàn)略與效率相關(guān)系數(shù) 53

圖表：保險(xiǎn)公司管理水平與效率相關(guān)系數(shù) 54

圖表：中外保險(xiǎn)公司分類競爭優(yōu)勢比較 56

圖表：中資保險(xiǎn)公司分類競爭優(yōu)勢 56

圖表：2005年1-6月直轄市人身險(xiǎn)保費(fèi)收入比較 60

圖表：2005年1-6月四個(gè)計(jì)劃單列市人身險(xiǎn)保費(fèi)收入比較 61

圖表：全國居民可支配收入與醫(yī)療費(fèi)用漲幅變化 71

圖表：城鄉(xiāng)按家庭收入分組的收入及支出構(gòu)成 72

圖表：中國衛(wèi)生服務(wù)主要需要量、需求量和利用量指標(biāo) 80

圖表：中國城鄉(xiāng)居民疾病別兩周患病率的變化（男女合計(jì)） 82

圖表：中國城鄉(xiāng)居民疾病慢性病患病率及其變化（男女合計(jì)） 85

圖表：各國健康指標(biāo)的進(jìn)步速度比較 89

圖表：中國與不同發(fā)展階段國家平均壽命和醫(yī)療狀況比較 90

圖表：農(nóng)村居民醫(yī)療保障情況 90

圖表：2001-2050年中國人口老齡化率變動(dòng)預(yù)測 91

圖表：投保人群了解保險(xiǎn)的渠道分析圖 94

圖表：保險(xiǎn)產(chǎn)品購買類型和購買方式分析圖 95

圖表：2005-2010年保險(xiǎn)需求預(yù)測 107

圖表：2001-2005年9月健康保險(xiǎn)隨國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變動(dòng)情況 108

圖表：中國城鄉(xiāng)居民人均醫(yī)療費(fèi)用支出狀況 109

圖表：中國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素變化圖 115

圖表：2003-2004年保險(xiǎn)公司持有基金狀況 115

圖表：壽險(xiǎn)業(yè)和非壽險(xiǎn)業(yè)投資特征比較 116

圖表：企業(yè)員工福利具體內(nèi)容及中國現(xiàn)狀 116

圖表：1999-2003年中國各類醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的數(shù)量與分布 117

圖表：2003年中國醫(yī)療機(jī)構(gòu)診療人次分布 118

圖表：2003年中國農(nóng)村醫(yī)療需求主要指標(biāo) 119

圖表：2000-2007年中國人口結(jié)構(gòu)和醫(yī)藥市場容量比較 119

略……

報(bào)告簡介

    依據(jù)醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用5%的增長率測算，2008年中國健康保險(xiǎn)市場潛力為3020億元。按目前商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍測算，僅城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)這一項(xiàng)，預(yù)計(jì)2008年的健康保險(xiǎn)費(fèi)用空間就有1620億元。

    在國民經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)定增長的同時(shí)，中國保險(xiǎn)市場保持了相對(duì)較為穩(wěn)定的發(fā)展速度。截至2005年9月份，全國共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3778.72億元，與2004年同期相比增長13.14%。其中，與2004年同期相比，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長速度有所放緩，截至2005年9月，全國共實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入963.32億元，同比增長11.78%，比2004年同期降低了16.5個(gè)百分點(diǎn)；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到2815.40，與2004年同期相比，增速增加了5.7個(gè)百分點(diǎn)，這說明人身險(xiǎn)市場的改革正處于進(jìn)一步完善之中。截至2005年9月份，人身意外傷害險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入109.28億元，健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入239.06億元，同比分別增長23.56%、18.06%。基本醫(yī)療保險(xiǎn)方面，截止2005年9月底，全國醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)13341萬人，比2004年底增加937萬人。1-9月基金收入982億元，同比增長27.9%；支出755億元，同比增長26.9%。截止2005年9月底，全國生育保險(xiǎn)參保人數(shù)5085萬人，比2004年底增加701萬人。1-9月，全國有40萬人次享受了生育保險(xiǎn)待遇。目前，全國已有17個(gè)省（市、區(qū)）出臺(tái)了生育保險(xiǎn)法規(guī)。保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方面，截至2005年9月底，保險(xiǎn)賠償、給付總額814.26億元，同比增長12.05%，比保費(fèi)收入增長幅度低1.09個(gè)百分點(diǎn)。從增長速度來看，與2004年的賠款、給付情況相比，2005年的形勢是賠款給付整體下降，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠款給付增長速度高于人身險(xiǎn)賠款給付增長速度。截至2005年9月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠款給付同比增長17.50%，人身險(xiǎn)賠款給付同比增長5.59%。

    本研究咨詢報(bào)告依據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局、中國保監(jiān)會(huì)、中國勞動(dòng)和社會(huì)保障部等相關(guān)機(jī)構(gòu)、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報(bào)紙雜志的基礎(chǔ)信息以及國內(nèi)各大保險(xiǎn)公司公布和提供的大量數(shù)據(jù)資料撰寫而成，內(nèi)容嚴(yán)謹(jǐn)、數(shù)據(jù)翔實(shí)。報(bào)告在對(duì)中國醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀進(jìn)行全面深入分析的基礎(chǔ)上，對(duì)今后中國醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展做出了預(yù)測，指出業(yè)界發(fā)展的機(jī)遇和威脅，以及發(fā)展中蘊(yùn)涵的投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告以產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)和公司戰(zhàn)略理論為基本分析框架，綜合運(yùn)用了多種統(tǒng)計(jì)分析技術(shù)，并配有大量的圖表，是保險(xiǎn)公司及投資機(jī)構(gòu)和個(gè)人準(zhǔn)確把握行業(yè)發(fā)展動(dòng)向、正確制定企業(yè)競爭戰(zhàn)略和投資策略的可靠決策參考資料。